الادخار في الذهب في اليمن: السبائك والجنيهات والحلي

لماذا يلجأ اليمنيون إلى الذهب لحفظ قيمة المدخرات؟

الذهب يُسعَّر عالميًا بالدولار، فإذا فقد الريال جزءًا من قيمته ارتفع سعر الذهب بالريال حتى لو لم يتغير سعره العالمي. وقد شهد الريال تقلبات كبيرة: ذكر البنك الدولي أنه هبط في عدن إلى قرابة 680 ريالًا للدولار في الشهر الذي تلا حظر الطبعة الجديدة في صنعاء مطلع 2020، ونقل العربي الجديد في 13 يناير 2025 أن الدولار بلغ نحو 2,150 ريالًا في مناطق الحكومة مقابل نحو 530 ريالًا في مناطق سلطات صنعاء.

لكن الحركة لا تسير في اتجاه واحد. ففي 8 أكتوبر 2026 سجل متتبع ACAPS نحو 1,576 ريالًا للدولار في عدن، أي أن الريال في عدن استعاد جزءًا من قيمته مقارنة بيناير 2025، وهذا يعني أن قيمة الذهب نفسه بالريال هناك انخفضت بين التاريخين إذا بقي سعره العالمي ثابتًا.

الخلاصة الوصفية أن الذهب في اليمن يحمي القيمة بالدولار لا بالريال، وأن رقمه بالريال يتحرك مع سعر الصرف صعودًا وهبوطًا.

ما الفرق بين السبائك والجنيهات والحلي للادخار؟

السبائك من عيار 24 أقرب ما تكون إلى سعر الذهب الخام، ومصنعيتها في العادة أقل من مصنعية الحلي، لكنها لا تُلبس، ويعتمد سعر بيعها على معرفة المشتري بالمصفاة المطبوع اسمها عليها. لم نجد مصدرًا يوثق المصافي المتداولة في السوق اليمنية.

الجنيه الذهب قطعة معروفة الوزن، 8 غرامات من عيار 21 بحسب نشرات العين الإخبارية، فيسهل تقدير قيمته من سعر الغرام: نحو 8 × 185,962 ريال قبل المصنعية. والقطع الصغيرة أسهل في البيع الجزئي من سبيكة كبيرة.

الحلي من عيار 21 تجمع بين الزينة والادخار، لكن مصنعيتها أعلى، ولا يدفعها المحل عند البيع، فتخسر القطعة جزءًا من ثمن شرائها إذا بيعت بعد مدة قصيرة. والعيار 18 أقل ذهبًا في الغرام، فقيمته الادخارية أقل للوزن نفسه.

هل توجد بنوك أو صناديق أو تطبيقات للذهب مرخصة في اليمن؟

لم نجد بنكًا يمنيًا يعلن بيع سبائك للجمهور أو فتح حسابات ذهب، ولا صندوقًا استثماريًا للذهب مدرجًا في اليمن، ولا تطبيقًا للذهب الرقمي تذكر جهة يمنية أنه مرخص منها. ولا يعرض البنك المركزي في عدن على صفحاته التي اطلعنا عليها أي خدمة من هذا النوع.

إذا عُرض عليك تطبيق أجنبي أو شهادة تمثل ذهبًا محفوظًا في مكان آخر، فالجهة التي ترخصه هي جهة الرقابة في بلد الشركة، لا جهة يمنية، ويصعب في الغالب تحويل قيمته إلى اليمن بسبب كلفة التحويل وانقسام العملة.

ومن الناحية الفقهية، قرر مجمع الفقه الإسلامي الدولي في قراره رقم 84 (9/1) سنة 1995 اشتراط التقابض في مجلس العقد عند شراء الذهب، وأرجأ البت في تملك الذهب بشهادات تمثل كميات محفوظة لدى جهة مصدرة حتى يكتمل بحثها.

هل توجد ضريبة على الذهب الاستثماري في اليمن؟

لم نتمكن من التحقق من مصدر رسمي يبين هل يخضع الذهب في اليمن لضريبة مبيعات أو لأي رسم عند البيع، سواء للسبائك أو للحلي، ولا من الرسوم التي قد تفرضها السلطات المحلية، وقد تختلف الترتيبات بين صنعاء وعدن.

لذلك لا نذكر نسبة ضريبة على الذهب في اليمن. إذا أضاف المحل بندًا باسم ضريبة أو رسم، فاطلب أن يُكتب في الفاتورة منفصلًا عن سعر الغرام والمصنعية، حتى يكون واضحًا ما الذي دفعته مقابل الذهب نفسه.

كيف تبيع الذهب في اليمن وماذا يحدث إذا انتقلت بين صنعاء وعدن؟

يبيع اليمنيون الذهب المستعمل عادة لمحلات الصاغة، فيقيّم المحل القطعة بوزنها وعيارها بسعر شراء أقل من سعر البيع، ولا يدفع ثمن المصنعية. لم نجد مصدرًا يحدد مقدار هذا الخصم في صنعاء أو عدن، فقارن عرض المحل بالسعر المرجعي لمدينتك.

في صنعاء تقبض ثمن الذهب بالطبعة القديمة من الريال، وفي عدن بالطبعة الجديدة. قيمة الذهب بالدولار واحدة، لكن المبلغ بالريال يتبع سعر صرف المكان. ونقل المال نفسه بين المنطقتين مكلف؛ فقد ذكر البنك الدولي أن بنوكًا في صنعاء كانت تتقاضى حتى 17% على التحويلات بين المنطقتين في نهاية يناير 2020.

لهذا يصف بعض اليمنيين الذهب بأنه وسيلة لحمل القيمة بين منطقتي العملة. هذا وصف لاستعمال شائع لا توصية، فنقل الذهب نفسه له مخاطره، ولم نتمكن من التحقق من أي قواعد رسمية تنظم حمله بين المناطق أو إلى خارج اليمن.

أين يُحفظ الذهب المدخر وما مخاطر التخزين؟

لم نجد مصدرًا يوثق توفر خزائن الأمانات في البنوك اليمنية اليوم ولا شروطها، لذلك يُحفظ الذهب في الغالب في البيت، مع ما في ذلك من خطر السرقة والضياع، ولا توجد عادة تغطية تأمينية له.

من الممارسات العامة التي تقلل الخسارة عند أي خلاف أو ضياع: الاحتفاظ بفاتورة كل قطعة، وتصويرها مع وزنها وعيارها، وعدم إعلان مقدار ما يُدخر. والسبائك تُحفظ في غلافها الأصلي مع شهادتها إن وجدت، لأن فتح الغلاف قد يقلل قبول المشتري لها.

ما المخاطر التي يجب معرفتها قبل الادخار في الذهب في اليمن؟

خطر السعر العالمي: سعر الأونصة (4,194.39 اليوم) يرتفع وينخفض، ولا أحد يعرف اتجاهه مسبقًا. وخطر سعر الصرف: قد يتحسن الريال فتنخفض قيمة الذهب بالريال، كما حدث في عدن بين يناير 2025 وأكتوبر 2026.

وخطر الفرق بين سعري البيع والشراء: المصنعية لا تُسترد، والمحل يشتري بسعر أقل مما يبيع، فالمدخر لفترة قصيرة قد يخسر حتى لو لم يتغير السعر. وخطر الغش: رصدت تقارير صحفية في 2023 خلط الذهب بالنحاس ودخول ذهب مستورد دون دمغ، فالقطعة بلا فاتورة واضحة قد تُقيَّم بأقل من المتوقع.

هذه الصفحة تصف الخيارات ومخاطرها، وليست نصيحة استثمارية. القرار يعتمد على ظروف كل شخص، ويحسن الرجوع إلى مختص مالي مستقل عند الحاجة.

كيف تُحسب زكاة الذهب المدخر في اليمن؟

نصاب الذهب عشرون مثقالًا، تعادل نحو 85 غرامًا من الذهب الخالص بحسب فتوى موقع إسلام ويب رقم 2055، ومقدار الزكاة ربع العشر (2.5%) إذا بلغ الذهب النصاب وحال عليه الحول. والنصاب يُقاس بالوزن، فلا يتأثر بانقسام الريال؛ 85 غرامًا من الذهب الخالص هي 85 غرامًا في صنعاء وعدن.

ولحساب النصاب بعيار 21 يُقسم الوزن الخالص على 21/24، فيكون نحو 97 غرامًا من عيار 21. والسبائك والجنيهات المدخرة تجب فيها الزكاة عند بلوغ النصاب، أما الحلي الملبوسة ففي زكاتها خلاف معروف بين المذاهب.

لم نتمكن من التحقق من ترتيبات الجهات الرسمية لجباية الزكاة في صنعاء أو في عدن من مصدر رسمي متاح، فيُرجع إلى أهل العلم والجهة المختصة في المنطقة.